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外贸结算付款方式的避险招数,你会几招?

文章出处:   发布时间:2018-07-09    点击数:58

贸易出口离不开收汇,常见的国际结算方式主要有:

- 信用证 L/C(Letter of Credit)

- 电汇 T/T(Telegraphic Transfer)

- 付款交单 D/P(Document against Payment)

那么,上述结算付款方式各有哪些风险,又该如何避免呢?小镁就按照风险程度从低到高为您介绍几种。


100% T/T advance

100%款到生产,注意是款到生产,不是款到发货。这种付款方式意味着还没有开始生产就收到全部货款,对于出口方来说,这当然是风险为零的方式,但对于进口商来说却是风险最大的,一般只在样品单或者小订单采用这样的付款方式。

T/T 定金+T/T 尾款发货前付清

这种付款方式也非常安全,定金比例收得越高,安全系数越高。当然也有很极端的情况,如客户付完定金后弃货或者倒闭了。这个概率非常低,但付钱不要货的情况也偶有发生。如果出现收到定金但客户弃货的情况,只要没有发货,可以转卖给其他客户或者降价处理,所以应对方案还是比较多的。

T/T 定金+尾款即期信用证

一般而言是30%T/T、70%尾款信用证,T/T 比例越高越好。采用这种付款方式,必须在发货上船拿到提单之后才能交单。信用证收款的最大风险在于出现不符点之后客户拒付,但客户在支付了 T/T 定金后,即使信用证出现不符点也基本上会接受不符点付款赎单,所以这种付款方式也非常安全。

需要注意的是,出口商应该先收 T/T 定金,然后是尾款即期不可撤销信用证。曾有孟加拉国的客户使用70%金额信用证做定金、30%尾款见单据T/T的付款方式,这是非常不安全的,因为货物上船拿了全套单据之后,如果客户不付 T/T 尾款,出口方的处境将变得非常尴尬,不交单的话货到港了会产生滞港费,交单后客户不付尾款又没有有效手段约束。

以上3种付款方式都比较安全,如果出口商对风险控制得比较严格,那以上三种方式绝对是首选,基本上不会有坏账和收不到货款的风险。

但除了付款方式本身,出口商还需要考虑当时具体的经济和政治状况,比如塞浦路斯在金融危机时曾经把居民存款强制减计40%。在这样的系统性风险下,除非是采取100% T/T advance(100%货款到账开始做)的方式,其他任何付款方式都会有风险。


T/T 定金+尾款见提单副本copy件

这是最常用的付款方式,最通行的比例是30%T/T+70%尾款见提单副本,实际操作时也会有变化,比如对一些付款方式好的老客户也可以采取20%T/T+80%尾款见提单支付。 这种付款方式的安全程度也比较高,但风险点在于以下:

1. 客户经营状况发生重大变化,无力支付尾款,例如客户资金周转出现问题。 国外银行贷款利率很低,很多客户非常依赖银行贷款来周转资金,有的甚至完全没有自有资金,在收到订单后才去申请贷款下单到国内。当对方的资金链断掉时,就可能出现付了部分定金但无力支付尾款的情况。

针对这种情况,出口商应该在确定付款方式之前调查客户实力、经营状况等,具体可以网络搜索客户背景或者向该客户的国内其它供应商了解。 如果对对方信用没有很大的把握,那可以采用提高定金比例的做法,比如将定金提高到50%,这样客户弃货的风险就大大降低了。

2. 国际环境发生剧变,比如客户国家的汇率突然大跌。2015年,俄罗斯和巴西的汇率大跌三四十个点,这时如果客户支付的定金比例较低,如10%-20%左右,那客户就有可能直接弃货。还有一些情况是战争影响,比如2014年的乌克兰,由于克里米亚冲突的影响,不少乌克兰客户破产倒闭,因此弃货的现象经常发生。

针对这种情况,出口商需要经常关注国际环境和国际形势。遇到经济动荡地区的客户订单,可以通过提高定金比例或者要求发货前付清的方式,降低收款风险。

3. 第三种情况是诈骗。一小部分无良货代会跟客户勾结,出现无单放货。

4. 部分南美国家规定,如果记名提单上的收货人是实际进口方,他可以凭提单副本提货。这些国家主要包括巴西、尼加拉瓜、危地马拉、洪都拉斯、萨尔瓦多、哥斯达黎加、多米尼加、委内瑞拉。

针对这种情况,出口商需要把提单收货人尽量用 To Order,即收货人不确定,凭 shipper 发货人的指示。发货人在收到全款后可以对提单进行背书,也就是提单背面敲发货人的英文章,然后再寄正本给客户。


总结一下,对于 T/T 定金+尾款见提单支付的付款方式,有以下几个办法可以降低收款风险:

1. 尽量用 To Order 而不是实际收货人名称作为提单收货人,这可以增加发货人对货物的控制权。但这样有个弊端,就是 To Order 指示提单不能电放,碰到需要提单电放的客户,必须要把收货人改成客户公司才能电放。

2. 尽可能提高定金比例。当进口国/地区的经济或者客户经营状况发生变化,这能够降低客户弃货的风险。即使客户真的弃货,定金也可以弥补把货拉回来和处理转卖的成本。

3. 明确见提单5日或者10日内支付尾款,给客户一个付款期限。有的客户出于资金周转的考虑,喜欢拖拉直到货快到港才付尾款,一些恶意拖延的客户甚至故意不付。延期支付货款会给出口商带来汇率损失,因此可以以此为依据索偿。

4. 密切关注国际形势,对有风险的国家/地区要严格把握付款方式。比如看到有些汇率大幅下跌,或者政治环境动荡有战争风险等,碰到这些国家/地区的客户,在接单前尤其要严格审视付款方式带来的风险。

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